2024年末と、2025年年初、私は「フィデリティ・グロース・オポチュニティ・ファンドＤコース（毎月決算・予想分配金提示型・為替ヘッジなし）」、通称「グロオポD」を買いました。

年末と年初、2回に分けて、計120万円。

2回に分けたのには、意味など全くありません。

ただの手持ちの関係です。

当時はグロオポを扱っている証券会社がすごく少なかったのですが、最近は楽天やSBI、松井証券などでも扱うようになったとか。

私は元から扱っている大和証券に口座を持っていたので、普通に手数料を支払って購入していますが、SBIや楽天て、どうなってるんでしょうね？？

アライアンスは手数料無料で買えるから、やっぱり無料なのかと思いきや、掲示板を見ていると、何か手続き的なものが必要な様子。

手数料が高いファンドを購入する人を情弱扱いする風潮も見られますが、手数料を払ってこそ得られる対価もあると言うものです。

知らんけど。

てな訳で、グロオポに投資して約1年。

2025年の結果を見てみましょう。

ちなみに、この記事書いているのが2025年12月初旬。

グロオポDの決算日は毎月20日なので、今年はあと1回決算があり、順調にいけば、300円くらいの分配金が手に入る予定です。

分配金は複利効果を狙って再投資。

複利効果で再投資なら、手数料の高いファンド買うなんてバカじゃない？？

アクティブファンドなんて、インデックスに比べたら不良債権みたいなもんだよ。

みたいなこと言う人も多いし、言ってることは理解もできますが、いいんですよ。

こんなの、好みとかインスピレーションで買うんだから。

後出しジャンケンぽいこと言いますが、S＆P500も、実は持っています。

これまた

似たような所に投資しているファンドを二つも持ってるって、アホですか？？

とかも言われそうですが、いいんだってば。

静かに増えてくインデックスは偉大ですが、毎月いくら入るのかみたいなトキメキも必要なんだから。

てなことで、結果。

グロース・オポチュニティDコースに120万突っ込んで、1年経過後の資産

グロオポDの投資結果。

大和証券のサイトは、投資額が一発で分かるようになっているので、損益の結果がすぐに得られて、とても見やすいです。

三菱UFJeスマート証券のサイトとか、評価額しか見られないし、再投資分もコミコミ表示になっちゃってるから、一体自分はいくら投資してて、どのくらい増えているのかすぐにはわからない仕様なんですよ〜、ひどいですね。

※三菱 eスマートの場合※

現物投資した額と分配金で増えた分の表示が、大和証券のように分かれていない。再投資分も投資額に含まれた表示方法なので、自分が始めにいくら分買ったのか覚えていないと、実際どのくらい増えたのかが分からない。

損益の評価は、個別元本と基準価額の差で表示されるので、例えば再投資で実際は30万くらい増えているのに、見た目は5万円くらいしか増えていないように見える場合もあり。

どっちがいいのかは分かりませんが、私の資産管理視点としては、圧倒的に大和証券の表示方法の方が分かりやすいです。

グロオポに120万円入れた1年経過後の資産は、評価額1,369,053円。

で、利益は169,053円となりました。

なかなか調子いいんではないでしょうか？？

ボックス相場になっっちゃってる銘柄の株よりは、含み益が大きいです。

しかしこれでも、購入時はちょっぴりづつしか増えず『なんか、分配金は出ているけれど、あまり儲かっている気がしないな・・』と思っていたんですよ。

継続は力なり。

握力は必須・・・て感じです。

分配型は受け取りにする人も多いですが、再投資にしておくと当たり前だけど積まれていくので、複利効果で殖えていきます。

もちろん、ブラックマンデーみたいな事があったり、景気や政治の情勢などにより、分配金が出なかったり、元本が割れるリスクも孕んでいます。

でもそれは、投資するなら必ずついてまわるリスク。

現金は至上だけど、普通のことしてたら増えないもん。

投資の経験年数も、10年を超えた。

含み損になれば未だに狼狽えちゃうし、この世の終わりな気分にもなるけれど、一応トータルではプラス。損も得もしてるけど、もしも投資をしていなかったら・・と考えると、ちょっと恐ろしいです。

で、一応プラスキープできているのは、持ち株の多くが大企業のものであったり、素人の私が短期で売買をしていないからだと思うんですよね。

デイトレや短期売買が成功すれば、資産の増殖スピードも早いんだろうけど、まぁ、素人は手を出さない方が良いでしょう。

グロオポがこの先も調子いい確証も保証もないし、経験上、分配金が出ないまま数ヶ月耐えなきゃいけないターンも出てくるかも知れないでしょう。

けれど、あの「大和・グローバルREIT・オープン」ですら、再投資で8年持ってたら2.5倍にはなったので、継続は力なりで、握り締めとこうと思います。

今日は年間の結果報告のみなので、それではまた〜。

最近色んなところで買えるようになったので、ご参考までに。

な・・・、長かった・・・。

娘が大学へ上がる時に準備した虎の子の余りで購入した投資信託「グローバルAIファンド（予想分配金定時型・以下AI）」。

買って数ヶ月は500円の分配金が出て、順調に複利で増えていってたものの、組み入れ銘柄の不調や米国の利上げやら何やらでバブルが崩壊。

その後、基準価額は下がり続け、分配金が出ないどころか、基準価額が元本を割り込み、一時成績はマイナス30%を超え、青色吐息の状態でしたが、待てば海路の日和あり？？

直近7ヶ月は少額ながらも分配金が出続けて、ようやくプラスの域に転換しました。

一時は基準価額が7,000円台になったりして

ああ・・・もうおしまいだ〜・・。

という感じでお先真っ暗だったのですが、よかったです・・。

調べてみたら、2022年の4月から2023年の5月まで、分配金が出たのは僅か2回。

しかも、それぞれ50円。

とてもじゃないけど、調子の良かった2020年に、1年もの間500円の分配金を出していたファンドとは思えません。

長くて辛い1年でした。

この間に純資産が減って、繰り上げ償還されることも覚悟していましたが、ひとまずホッとしています。

因みに、2023年最後の分配金は200円でした。

同時期に購入したアライアンスバーンスタイン（以下AB）は、ひと足さきに復調し、AIの半分位の投資額なのに、既にAIの含み益を大きく上回っています。

このファンドは結構すごい。

ひふみも復調したけど、全く魅力を感じなかったので、NISAの買い付けをするため先日売却しました。

さて、AIの償還は2026年９月。

あと2年半位の運用期間となります。

このまましばらく持つつもりでいるけど、いい時に売却しないとなぁ。

償還日までに、どのくらいの利益が出るのか、はたまた損失になってしまうのか。

かたせうみの明日はどっちだ。

一応S&Pとかオールカントリーも持っているんですが、世間の『これだけやっておけばいい』みたいな風潮に、反抗したい・・ってわけでもないのですが、こういった、テーマ型と呼ばれるアクティブ投信で結果が出るのって、当たれば短期でガスガス増えるから面白いんですよね。

と言っても、正直な話、これを解約したら、S&Pに入れちゃおうかなと思っているのは、内緒。

それではまた。

グローバルAIは8月。ABは7月から復活です。

基準価額は、依然として低いままですけどね。

一時は荒れに荒れてた掲示板も落ち着きを取り戻していますが、暴落の時に売った人も多かったみたいで、八つ当たり投稿が散見されました。

掲示板の治安はどうでもいいですが、米国株が暴落してからは、バブルの時に湧いて出てた、米国株推しの発信者たちも、なりを潜めてます。

ていうか、私が飛ばしているからか、全くタイムラインに上がってこなくなりました。

平和だ。

米国株式は（主にS＆P関連の銘柄ね）、一時下がった局面もありますが、長期的に見ると右肩上がりに上がり続けています。

これさえ買っておけば安心です！

とか言って、年利7％とかの複利計算でシミュレーションしてた人達、どこへ行ったのやら・・。

10年単位の長期的なグラフを見せられて、「下がる局面もあったけど、結果的に上がっている。」って・・。

10年20年スパンのグラフにしたら、どうしたって下落幅は小さく見えるようになるんですよ。

しかしですね、暴落の当時は、すごい下落幅だったんだから！

10年20年かけて元に戻るとか上がるとか、あくまで結果であって、問題は、そこを耐えられるかどうかです。

しかも、耐えたからって戻るとは限らないし、年齢によってはマイナスのまま人生閉じる可能性だってあるんですよ。

長期的なスパンで投資をするのは正しい事だけど、暴落の渦中は、いくら余裕資金でやってるって言っても、含み損を抱えていくのは大変なプレッシャーだし、資産が減るのは一般市民にとっては死活問題でえらい事なんですよ。

だから、退職金を全部投資信託や株に突っ込むような真似は、やめましょうね・・。

私も一時含み損が凄く、誰にも相談できずに辛かったんですが（夫には内緒だし、そんなのバレたらすぐに「売れ！」とか言い出す。）これまでの経験から、持ち続ける方を選び、現在に至ってます。

投資信託の方はあまり芳しくはないですけれど、とりあえず今日は、ABとグローバルAIの成績を公開してみたいと思います。

買ったばかりの頃は調子よく、すぐにプラス7万とかになったんですけどね、こんな感じです。

グローバルAIとアライアンスバーンスタインの分配金

グローバルAI、2022年8月の分配金は50円でした・・。

・・、しょぼい・・。

でも、分配型は基準価額の上昇で資金を増やすものではないので、分配金が出なければマイナスのまま、または、よくてプラマイゼロ。

なので、3カ月ぶりに出た分配金として、喜んでおきます。

分配金は再投資にしているので、ちょっとばかり口数が増えましたから、償還までに基準価額が戻れば、増えた口数分はプラスという訳です。

基準価額が上がればそちらの利益も出るけれど、このファンドは償還が早めだし、価額の上昇についてはちょっとしか期待しないでおきます。

（でも、ちょっとは期待しているという、この言い回し）

頼んだよ・・。

対してAB。

ABは7月に分配金が復活し、8月は200円です。

今日の基準価額は10,529円。

個別元本がそれを上回っているので特別分配金ですが、11,427円から11,223円に個別元本は下がりました。

基準価額が11,300円まで戻れば、今後は普通分配となりそうです。

グローバルAIは、まだその芽は見えませんけどね。

・・、と、取らぬ狸の皮算用。

今まで、下がり続ける投信や株も体験した事あり、痛い思いもしたけれど、じっと我慢して持っていた方が勝率が高いというのは体験的な話。

「一番儲かっている人は、亡くなった人だ（株等を持ったまま亡くなる＝親類等は持っている事を知らずに放置☞無用な売買をせずに長く持ち続ける☞結果的に、価格が上昇しプラスになっているという事らしい）」

という事もあるし、またしばらくは、様子を見つつのんびり過ごそうかなと思っています。

という事で、ABとグローバルAIは、どうなったか

という訳で、買ったばかりの頃はあんなに調子よかったグローバルAIとAB。

2022年8月某日の成績はいかに・・・？

じゃ～ん・・・。

暫くマイナス域となっていたABは、調子よかった頃に分配金を再投資していた事が功を奏し、口数が増えた分、僅かながらプラスに転換し、利益ラインに突入。

この先もプラスと保証された訳ではないですが、素直によかったです。

グローバルAIは、まだまだって感じですね・・。

全く、今更だけど、グローバルAIじゃなくて、ABの方に100万突っ込んでおけばよかったよ・・、とほほ。

ただ、グローバルAIも、一時分配金は出なくなり、含み損も30万を超えていたので、ちょっとだけ含み損が減って、ホッとしているのも確か。

小市民は30万の含み損でも辛いんですよ。

その頃は、他にもマイナスがついていたし。

さて、今日から9月。

すっかり涼しくなって（北海道は寒いくらいだ）下半期へ突入という感じですが、機会があれば、またご報告したいと思います。

それではまた。

こんにちは。

今年も確定申告が終了し、ホッとしているかたせうみです。

2021年5月から、遅ればせながら始めたiDeCoですが、確定申告をしてみてビックリ。

何と、たった半年分の払い込みで、2万円も還付されるではないですか！！

しかも、住民税も安くなるというおまけつき。

夫の分と合わせると、来月には4万以上の臨時収入（正確には、戻ってくるというのが正解）の予定です。

皆さん、iDeCoを始めたものの、年末調整や確定申告を忘れていたりしませんか？？

年末調整で忘れた人は、必ず確定申告をして下さい！

源泉徴収票と、運営会社から送られてきたiDeCoの証明があれば、確定申告は簡単にできます。

確定申告は、国税庁のHPから、簡単に作成する事ができます。

たまに、「面倒くさい」とか言う人いるんですけど、ドブにお金を捨てているようなもんですよ。

実は、iDeCoは現在マイナス運用中・・

と、冒頭に景気のいい事を書きましたが、実は、iDeCo本体の方は、マイナス運用中となっています。

始めたばっかりなのに、マイナス9,000円・・・。

(´・ω・｀)ｼｮﾎﾞｰﾝ。

iDeCoは、始める時に初期費用として2,829円の手数料がかかります。

それと、金融機関によって差がありますが、毎月200円～500円程度（私が使っている大和証券は、171円。ネット証券なら、この金額が一般的です）の口座管理手数料がかかりますので、通常は、マイナスからのスタートとなります。

始めてすぐにバブルでも起きればプラスという事もあるかもしれませんが、比較的少額を月々積み立てていくので、商品の価額があがったとしても、始めた当初は利益は薄く、どうしてもそんな感じになります。

で、運用を始めて数か月。

私が選択した、外国株式に投資する商品の基準価額はアメリカバブルだった事もあり、順調に上昇。

評価額はプラスに転換。

あとは、順調に積みあがって手数料分の利益が出たら、安定運用・・。

という矢先、これですよ。

株価の暴落・・。

アメリカの利上げショックに、ウクライナ情勢。

ダウもナスダックも右肩下がりのナイアガラで、あっという間に私のiDeCoはマイナス運用となってしまいました。

でも、どうせiDeCoは60歳まで積み上げなければ受け取れないし、解約もできない。

元本が割れる事について免疫のない方は生きた心地がしないかもしれませんが、こういう安い時にも、自動的に、淡々と買われていくのが積み立てです。

安い時に買い続けていれば、取得金額が下がり、今後、基準価額が上昇した時に、大きなリターンとなって返ってくるのです。

なので、ここ数字ヶ月の下落相場を見て、「iDeCoなんて始めなきゃよかった。」と嘆いている方は、まだまだこれからですから、時間を味方につけて、どっしり構えていたらいいのです。

但し、今後、価額が上昇する保証はありませんし、持っている商品の価額が、右肩下がりのままという可能性も、ちょっとだけあります。

言っても仕方のない事ですが、投資はいい時もあれば悪い時もあります。

iDeCoについては、リスクを考慮しながら、『絶対儲かる』なんて思わないで、長い目で見て行きましょう。

長期で投資していけば、増える可能性は高くなりますし、iDeCoは、節税効果の高い商品ですから。

それでも、マイナスをカバーする所得控除

ま、そんな訳で、私のiDeCoは現在マイナス運用中ですが、2021年分は、マイナスを補って余りあるリターンがありました。

iDeCoの掛け金は、全額所得控除となり、所得税と住民税が、軽減されます。

年末調整や確定申告をすれば、所得税から一部お金が戻って来るし、翌年の住民税も安くなります。

また、運用益や売却益も非課税です。

素晴らしい（但し、手数料がかかります。）。

2021年分は、半年位しか掛けていませんでしたが、私も夫も、2万円位づつ、所得税から還付されました。

因みに、掛け金は、私が10,000円で、夫が12,000円だったと思います。

私の分は他の申告もあるのでどんぶり勘定ですが、夫に関しては、iDeCoを申告しないパターンと申告したパターン2種類で試してみたので、大体2万円の還付であっていると思います。

これは、運用益のマイナスを補って、余りある節税効果だったという事になります。

例えば、これから10年同じ金額が還付されるとして（実際は半年分なので、翌年から還付される金額は多少増えると予想されるが）20,000円×10年＝200,000円。

10年で200,000円の節税効果が望めます。

また、住民税も安くなるので、その分も忘れてはいけません。

（住民税は決定通知が来ないと書けませんので、具体的な数字は省略します）

問題は、実際に受け取る時に、積み立てた金額が、プラスになっているのかマイナスになっているのかですが、これは受け取る時の景気にも左右されるし、商品の内容にもよります。

なので、断言はできないのですが、私が今まで経験してきた感じだと、節税分以上のマイナスは、今のところは無いんじゃないかなと思っています。

根拠はありません。

体感です。

今日は、iDeCoをおススメする記事ではなく、単純に、iDeCoを始めたばかりで、どれくらいの金額が還付されたのかを、淡々と報告する記事です。

iDeCoは、積み立てられる金額に上限がある上、60歳から受け取るには、10年以上の加入期間が必要です。

また、比較的少額での積み立てとなる為、ある程度まとまった金額になるのには時間がかかります。

なので、『始めようかな？』と思っていたり、興味のある方は、早めに始めた方がいいと思います。

積み立てるのが苦しい時は、休止することも出来ます。

原本割れが心配な人は、元本保証がある積立定期も用意されています。

（但し、先にも書いたように、開始時と毎月の手数料がかかる為、今の金利では、運用は永遠にマイナスになります。・・、ので、おススメしませんが・・。）

今回、iDeCoを始めてみて、節税効果の高さに感動したので、今日の記事となりました。

投資は元本割れの危険がありますが、iDeCoはそれをカバーする節税効果があると思うので、始めてみてはいかがですか？

手数料や取扱商品は、金融機関によって様々なので、まずは、色々資料をとりよせてみてください。

私が使っているのは大和証券ですが、auユーザーなら、auカブコム証券なら、ポンタポイントがつくものがあります。

楽天を愛用しているなら、楽天銀行と繋げると、利息の上乗せがあったりしますし、松井証券などは、通常の投資信託でも人気の商品が購入できます。

参考にして下さい。

それではまた。

iDeCoなら松井証券

2021年11月、株が暴落し為替も一波乱

こんにちは。

2021年11月。

勤労感謝の日のある週は、ドルも株も乱高下。

ブラックフライデーどこへ行ったの？？

これから、年末まで、黒字になるからブラックなんでしょ～～？？

と言ってもいられません。

日経平均は一時800円を超える安値となり、115円だった米ドルも、113円台に下がっています。

うわぁ・・、為替って怖いですね・・。

因みに、トルコリラは10円切りました。

コロナの新株出現を悲観してとか、ただのアルゴリズムだとか色々な要因が囁かれますが、何でしょうね？？

今まで上がり過ぎだったから、資金の引き上げが始まったのかもしれないですしね。

私が持っている株も被害を受けていますが、2014年から持ち続け、一度もマイナスになった事がなかった某株が、遂にマイナスをつけてしまいました・・。

といっても、ちょびっとプラスだっただけで、そもそもが低空飛行な銘柄だったので、少し下がればマイナスです。

でも、あのコロナショックの時でもプラスを維持していたのに、悲しいです。

他にもマイナスの株はいくつもあるのですが、NISAに入れていると、売っても損益通算ができないので、こんな時には辛いですね。

そんな中、11月25日は私も持っている投資信託『グローバルAI（予想分配金提示型）』の決算日でした。

ここ1年、ずっと500円の分配を出してきた、ハイリターンな投資信託ですが、遂に、決算日の基準価額が500円分配を下回り、400円となりました。

アメリカ株も下落が続いていたし、まぁ、仕方ないか・・。

という訳で、淡々と今月の結果報告です。

2021年11月、『グローバルAI』の基準価額は13,238円

『グローバルAI』の、2021年11月25日の基準価額は、13,238円です。

基準価額が14,000円を下回ったので、分配金は500円から400円となりました。

25日に、あともう少し下がっちゃって、12,000円台となっていたら、分配金は300円です。

各社の株が下がる中、ここはよく耐えたなという感想です。

こちらが、実際に支払われた報告書です。

私の場合、今月は特別分配金と普通分配金が混在し、税込み金額35,469円。

税金引かれて32,351円。

一部特別分配金となったので、元本もその分減っています。

基準価額に口数をかけて評価額を算出し、それが投資金額を上回っていれば評価額はプラスとなりますが、基準価額がガクンと下がっていれば、いくら口数が増えていたとしても利益は出ません。

分配金を受取型にしていた場合、口数は全く増えないので、基準価額が下がればそれだけ評価額はどんどん下がります。

元本割れってやつですか？

（但し、分配金を非課税で受け取っているという事実はありますが）。

因みに、じゃあ元本は何だって話ですが、決算日の基準価額が、個別元本を上回っていれば普通分配になるし、元本を下回っていれば特別分配になるって感じで、特別分配になれば、元本から崩して約束の分配金が支払われるので、元のお金は目減りします。

元本が目減りすれば、それだけ普通分配の可能性が高くなりますから、個別元本が減るのは悪い事ばかりでもないのですが、そういう時は、ファンドが傷んできているという事でもあり、注意が必要です。

普通分配金は利息というかボーナスみたいなものなので元本に影響はないけれど、特別分配となれば、元本からの取り崩しとなるので、こういう事が起こります。

それでも、特別分配金には税金がかからないので、そのまま再投資を選べば口数が増えますから、基準価額に大きな暴落でも起きない限り、プラマイはゼロとなります。

（普通分配は税金が取られるけれど、それはそのまま利益なので、タダでファンドが増えていくという夢のような仕組みです。余談ですが、基準価額の暴落は、往々にして起こる）

因みに、私がこのファンドに入れているのは120万円位。

分配金は再投資にしているので、25日の基準価額（13,238円）で、32,000円分位買い付けた事になります。

買い付け数量24,438口となっていますが、イメージとしては、2口増えた感じですね。

こうやって口数が増えていくと、次回の分配金は増えた口数にも支払われますから、複利効果で分配金も増えていき、基準価額が上がれば、リターンはさらに増えていきます。

でも、これはあくまで机上の空論。

グローバルAIは、コロナショックの時、基準価額が7,511円になった事があります。

あの時はどのファンドでもダメだったと思うんだけど、もしも、このまま基準価額が7,000円なんかになったら、いくら口数が増えたとしても、今の状況だと、私には大きなマイナスになってしまいます。

（マイナスになる地点は、その人がいくらで買ったかによる。なので、7000円台で買った人なんかはまだ全然余裕・・）。

この状況で、利益を確定させ、グローバルAIから撤退を決めた方も多そうですが、取り敢えず私は暫く様子を見てみようかなと思っています。

この1年、バブルもあってずっと500円の分配を維持してきた『グローバルAI』ですが、分配金が出なかった時や、200円や300円だった時もあります。

沈む船からは撤退が鉄則ですが、長期投資による危険回避という手もあります。

まだ設定されてから日が浅く、その間にコロナショックがあったり、バブルがあったりと、生まれてすぐに荒波に揉まれているファンドですが、なんとか生き抜いてほしいですね。

まだ沈む船じゃない！

ハイリターンな所が凄く人気のファンドですが、あまり日々の価額に一喜一憂せず、基本長期投資のスタンスでいるのが、今は吉だと思います。

おまけ、同時期に買った「アライアンスバーンスタイン」と比べる

そんな訳で、おまけ。

『グローバルAI』と同時期に買った、『アライアンスバーンスタインDコース』の評価額と比べてみます。

この画面は、私が主に使っている、大和証券のマイページの写真です。

今の所、同時期に買った『アライアンスバーンスタイン　Dコース（以下AB）』の方が、安定した成績となっていますね。

どちらも、購入したのは2021年5月です。

投資額も、グローバルAIがおよそ120万なのに対し、ABは60万と、グローバルAIの半額なんです。

半額投資なのに、プラスはグローバルAIの倍。

グローバルAIだって、投資信託のわりに価額の上下が激しいとは聞いていたけど、先週までは＋7万以上あったんですよ（涙）。

でも、ABはグローバルAIの半額しか投資していないんだから、AIがもっとプラスになっていてもおかしくはないですよね。

・・・、とは言え、投資半年でこれだけのリターンがあるのだから、両者優秀なファンドという事で今の所間違いではないでしょう。

私は、グローバルAIの瞬発力の高さとか、分配金の高さに惹かれてこっちの方に投資比率を上げたのですが、半年後の感想としては、ABの方が安定しているかなというのが正直な所です。

今後は不透明な部分も出てきましたが、投資信託だし、私は、もう少し長い目でこのファンドを見て行きたいと思います。

但し、株や投資信託は、元本が割れる危険があり、リターンも高くねらえますが、リスクもあります。

投資は自分でよく考えて行ってください。

それではまた。

　ネットで始められる株

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インターネットでお得に取引！松井証券

こんにちは。

最近、小額投資のために、超久々に新たに証券会社に口座を開設しました。

私がいつも使っているのは大手の証券会社なんですが、手数料が高いので、まとまった額を購入しないとすごく損をしてしまうのです。

と言っても、大手は取扱銘柄や情報は豊富だし、サイトも凄く見やすい。

でも、小額で買っていきたい投信やETFがあるので、今回新しく口座を開設してみました。

paypay証券の口座開設はあっという間！しかし、驚愕の取扱銘柄

そんな訳で、私が日頃頻繁に利用しているpaypayが運営する、「paypay証券」に口座を作ってみる事にしました。

余談ですが、paypayはついたボーナスをさらに増やすことを目的としたボーナス運用ができるんですが、その運用はpaypay証券が行っているらしいです。

減る可能性もありますが、ボーナス運用で意外と増えるんですよね。

増えたら引き出して、お買い物に使えます。

話は戻ってpaypay証券の宣伝文句。

米国株にも1000円から投資できて、気軽に投資できるって書いてある。

気が向いた時に1000円単位で買っていけば、累積投資されていつの間にか殖えているかも～♡

と甘い夢。

口座の開設は超簡単。

スマホにアプリをダウンロードするか、paypay証券にアクセスし（写真をアップロードしたりするのでスマホの方がいいです。また使用ブラウザがchromeの場合、セキュリティの面などから完了まで出来ないので、サファリ等からアクセスしてください）して、「口座を開設する」ボタンを押すだけ。

あとは、認証等の手順を、ガイドに沿って行うだけです。

口座の開設が完了したら、IDや口座番号等の情報もメールで送られてくるので、書面での手続きはありません。

（希望すれば書面手続きもできます）

あとは、アプリなりサイトなりにログインし、売買を行うだけです。

という訳で、いそいそと口座を作ってみましたが、ビックリです。

なんと！

投資信託の取り扱い銘柄がたった2本だけ！！

ひぃぃ！！

これじゃ、オールカントリー（全世界株式）とか、S&P500関連の投信も、あれもこれも何も買えないではないですか！！

ETFも、国内、米国とありますが、国内ETFの取り扱いは４つ。

米国ETFは25本・・・。

その中にはS&P500関連はあったけど、ブル3倍とか怖くてできるかっつーの。

更に、国内株式も、銘柄が全て網羅されているわけではありません。

数えてみたら、164。

2021年11月時点、日本で上場されている株式の銘柄数は、東証、マザーズ等を含め、3,786銘柄です。

3786分の164・・て・・、少なすぎない？？

paypay証券は初心者向けに工夫されている

そんな訳で、paypay証券はすごくビックリな内容だったので、残念ながら、私は口座を開設して終了となりそうです。

しかし、「paypay証券」は、投資に懐疑的な方や、怖くて投資ができない方、手軽に投資を始めたい方用のスマホ証券なので、色々なものが見やすく、スリム化されていて、情報も最小限で、私にはある意味目から鱗でした。

例えば、株の銘柄も、証券コード等の入力はせず、こんな感じでワンクリックで買えるようになっています。

これ、気になる会社のアイコンを押すだけ。

クリックすると売買画面になるので、あとは買う金額を入力すればいいんですよ。

株の数量や成立条件の指定等の指定はできず、指値等もできません。

すごくシンプルですね・・。

因みに、チャートや気配板等もサイトには無く、四季報等も見る事ができません。

株主優待の詳細も、paypay証券のサイトでは確認する事ができません。

詳細を知りたい場合は、トップページから会社をクリックするとHPへつながるので、そっちで確認するようになっています。

私が今使っている証券会社では、こういった事は全てサイト内で確認する事ができるので、物凄くビックリしました。

ていうか、指値で買えないって・・コワ・・。

1株とかならいいけれど、ある程度まとまった数量を買うなら、いくらで購入できたのかは、その後の損益に大きく関わってきます。

とはいえ、ここでの売買は株の数量ではなく、あくまでも金額での指定となるので、関係ないのか・・。

一般的な証券会社とここでは対象としているターゲットが違うので、それはそれでいいかもしれないですね。

いや、買える量に関係してくるから、株の事を知れば知るほど不利な取引をしている事になるんじゃなかろうか・・？

安い時に買えていればラッキーだけど。

う～ん、これは価値観の違いなのかな？

まとめ：paypay証券、試しに使うのはアリ？

初めての投資にピッタリな（？）paypay証券でしたが、本当に株の事を知らなくて、でもちょっと試しに買ってみたいという方には簡単なので「アリ」かな？

と、思います。

話題の米国株も買えるので、そこはおススメです。

でも、いざ投資を始めれば、損をしたくないという思いから、株のシステムを絶対自分で勉強するようになります。

その時に、paypay証券ではできないことが多すぎて、物足りなくなる日が来るような気がします。

それと、paypay証券ではNISA口座を開く事ができません。

取り扱っていないのです。

私は、1000円から投資を始めるのはいいけれど、それよりまずはNISA口座（利益が非課税になる口座）を作った方がいいと思うので、本当に初めての投資なら、NISA口座を扱っている証券会社で口座を開く事をおススメします。

今日は、私が実際にpaypay証券に口座を作った感想でした。

小額の投資先は結局、ポンタポイントの関係で「auカブコム証券」を使う事にしました。（NISA口座もあります）

NISA口座を扱っている証券会社は、有名な所でSBIや楽天証券、色々あります。

大手の証券会社でも、今はネットから口座を開く事ができます。

私の使っている所は手数料が高いけど、扱い量や情報が豊富なので、まぁ気に入っています。

何処を使うのかはお好み次第。

サラッとでもHPを見ておくのがおススメです。

それではまた。

　ネットで始められる株

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インターネットでお得に取引！松井証券

2021年初頭に、「グローバルAI」という、テーマ型の投資信託を購入したのですが、実は、一緒に「アライアンスバーンスタイン米国成長株投信（以下AB）Dコース」も購入していました。

ABは、こんな感じのテーマ型投資信託です。

ABは、グローバルAIより歴史が古く、比較的運用成績も安定。

償還日も2034年と先なので、長期で投資できて長い目で計画を立てられる所が人気。

で、テーマ型投信では、グローバルAIと人気を二分している感じです。

（※証券会社による）

グローバルAIについては、こちらの記事です

【投資結果】「グローバルAIファンド（予想分配金提示型・為替ヘッジなし）」4カ月目2021年年明けに、それまで8年位持っていた投資信託を売却し、FXに入れていた証拠金を足したりして、新しい投資信託に乗り換え…

Yahoo！掲示板などでも、この二つの板だけは満員御礼でとても賑わっています。

通常投資信託の板なんて、過疎化で誰もいないのに・・。

ただ、あまり投資信託の事を知らない方も多い感じの掲示板の内容で、ちょっと心配・・。

投資信託を買う時は、目論見書を確認しましょう。

ABにはコースが4つあり、一番古いAコース（年2回決算日、為替ヘッジなし）の設定日は2006年です。

それからいくつかコースが増え、私が買ったのは、2014年9月に設定された、毎月決算型の為替ヘッジなし、Dコース。

為替ヘッジは無い方が大きなリターンが見込めるので、例によってギャンブラーの血が騒いだのです。

余談ですが、為替ヘッジありというのは、為替の影響を受けないように調整するコースで、ヘッジなしは、もろに為替の影響を受けるコースです。

ABは、アメリカの成長株式に投資するファンドなので、為替は結構影響するのです。

そして、「分配金提示型」というのは、決算日に基準価額が◯円以上なら、分配金は◯円、◯円以下なら分配金は無しというように、決算日の基準価額によって分配金が決まるシステムとなっているものの事を言います。

さて、ABのDコース投資5カ月の結果はこちら

まずはこちら。

私は令和3年の5月に初期投資40万で『アライアンスバーンスタイン米国成長株Dコース』を購入しました。

ネット口座で買っていますが、大和証券は手数料が高いです(-_-;)。

今どきのネット証券はノーロードが主流なのにちょっとガッカリですが、大手は取扱銘柄も情報も豊富ですし、もう10年ここで買っているので、惰性もあります。

しかし、今後は投資信託や上場投信はauカブコム証券にしようかと模索中。

て、話がそれましたが、初めての分配金は、令和3年6月15日となります。

じゃん。

初めての決算は、基準価額が11,000円以上13,000円未満のため、分配金は300円。

基準価額が個別元本を上回っているため、普通分配となりました。

分配金については色々な解釈というか説明の仕方がありますが、例えば、100万円をこのファンドに入れていたとして、5万円の普通分配があったとします。

普通分配金の場合、元本の100万円はまったくそのままで、5万円が貰えるもの。

対して、特別分配金は、同じ金額が貰えますが、ファンドの元本から支払われるので、その分自分の元本が目減りします。

投資信託は、絶えず基準価額が上下しているので、特別分配金が出たとしても、売却時に値上がりしていれば、利益が出ます。

しかし、仮に基準価額が変わらないとして、分配金を受取型にしていた場合、特別分配金が続けば元本が減っていき、評価額はマイナスとなるわけです。
（その他にも、基準価額が下がった事による評価額のマイナスリスクも忘れてはいけません）

こういった事を避けるために、分配金が出ないタイプや、決算が年に1回のタイプの投資信託もあるのですが、だからと言って必ず利益が出るとも限らずで、今の所私は分配金が出ないものよりも、ABやAIの毎月決算型で再投資する方が面白いかなと思って、投資しています。

ABの分配金は、しばらく300円が続いています。

基準価額が13,000円以上になれば、分配金は400円になるし、14,000円以上なら、分配金はグローバルAIと同じ500円になる予定です。

余談ですが、分配金の300円は口数に対してであるので、たくさん持っている人は、もちろん分配金が沢山貰えます。

初めての分配金が普通分配だった事に気をよくした私は、6月に更に20万程追加購入していて、現在は60万円をABに投資しています。

ABのDコースは、設定来で＋229％、3倍以上になっている驚異のファンドです。

なので、人気も凄くありますね。

グローバルAIも昨年のバブルで1年で倍になっていますが、個人的にはABの方が基準価額が低いわりに安定した成績を残しているイメージです。

（分配金はグローバルAIよりは低いけど。）

ABもAIも、株式に投資するタイプのファンドですが、ABは投資先が北米と決まっています。
対してAIは一応全世界。・・、となっていますが、主要な投資先は今の所アメリカ。

組み入れ銘柄は、ABが「アルファベット（Googleの親会社）」や「アマゾン」「マイクロソフト」「フェイスブック（現Meta）」等で、AIの方は、「ロク」や「テスラ」「アマゾン」等が主となっています。
（組み入れ銘柄は状況によって変わります）

どちらを選ぶかは好みですが、米国株をやってみたいけど、よく分からないという人には、ABは今の所成績も悪くないし、よく見知った銘柄への投資が多く（なので、親近感がわく）クリスマスアソートボックスや株の福袋のような感じでおススメかなと思っています。

そんな感じで、7月以降の分配金も見て行きましょう。

7月決算時の基準価額は12,560円だったので、元本を上回り、普通分配。

買い付け数量も増えたので、当たり前だけど、分配金も増えています。

こちらは、直近の2021年10月の報告書です。

遂に、9月から一部特別分配となってしまいましたが、基準価額は12,000円台を死守しているという感じです。

元本が減るのはちょっと痛いですが、私は再投資にしているので、しばらくこのまま行こうかなと思っています。

AB（Dコース）の基準価額は、設定時で10,159円。

それから、8,000円台の時もあったけど、ここ数年は10,000円から12,000円台をウロウロしていて、分配金を毎月出している割には安定しているなというイメージです。

投資信託や株は、買った時の金額で、その損益や評価額は大きく変わります。

ですから、誰にでも同じ結果とは限りませんし、元本が割れる危険性もあります。

最近は米国株式のインデックスが人気ですが、こういったテーマ型の投信も、リスクは高まりますが、リターンが高いものが多いので、目を向けてみてはいかがでしょう？

その場合は、しっかり目論見書を確認してくださいね。

分配金生活なんて夢のような話ですが、元本を減らさず毎月高額なお小遣いとして分配金を貰っている人がいるのも事実です。

銀行の利息が全くあてにならない今、投資に目を向けるのもいいかもしれません。

そして、分配金は、貰うのもいいものですが、資産を形成していくなら、おススメはそのまま再投資です。

ただ、初めて投資をすると、夢ばかり膨らみ全力投資とかしてしまう事があります。

資産形成をするなら、慎重な判断も必要です。

株や投資信託は、元本が割れる危険性がある商品です。

くれぐれも、判断はご自身で行ってください。

それではまた。

こちらの記事もどうぞ

【投資結果】「グローバルAIファンド（予想分配金提示型・為替ヘッジなし）」4カ月目2021年年明けに、それまで8年位持っていた投資信託を売却し、FXに入れていた証拠金を足したりして、新しい投資信託に乗り換え…

2021年年明けに、それまで8年位持っていた投資信託を売却し、FXに入れていた証拠金を足したりして、新しい投資信託に乗り換えてみました。

今日は、純資産も人気度もナンバー１、２を争う「グローバルAIファンド（予想分配金提示型・以下AI）」を、既に上がりきってしまった感で購入し、4ヵ月運用した結果を、淡々と報告いたします。

世はS＆P500や全世界株式等への投資話が花盛りですが、テーマ型の投資信託も意外と人気があります。

というか、テーマ型投信て、手数料も高いので、証券マンのノルマになってたりして、窓口利用の人はおススメされまくってるんではないでしょうか？？

掲示板なんかでも、「担当者に勧められた」という方の書き込みが多いです。

それはともかく、投資信託は長期運用が基本なので、4ヵ月で収支報告なんてアホですかって感じですが、人気商品で気になる人もいるでしょうから3回目の決算を終えた時点で、どのようになっているのか見てみましょう。

グローバルAIファンドは、AIの進化により成長が期待される分野に投資する投資信託

「グローバルAIファンド」は、世界の上場株式(不動産投資信託も含む)の中から、AI(人工知能)の進化、応用により高い成長が期待される企業の株式に投資を行うファンドです。

アメリカの「テスラ」や「ロク」等の株式が組み入れ銘柄となっており、決算が毎月あるものと、年1回のものとがあります。

また、外国株式に投資するので、毎月決算のものと年1回のもの、それぞれに「為替ヘッジあり」と「為替ヘッジなし」のものが存在するので、同じ「グローバルAIファンド」でも、4種類あるという事になります。

為替ヘッジについて簡単に説明すると、為替の影響をもろに受けるのが「ヘッジなし」。

なるべく為替の影響を受けないよう調整されるのが「ヘッジあり」となり、私が持っているのは、「為替ヘッジなし」のものです。

なぜ私がヘッジなしを選んだのかというと、単純にギャンブラーの血が騒いだというだけです。

為替は生ものですからね、外国株式に投資するなら、為替の影響を受けた方がリターンが大きくなる可能性が大きいのです。

但し、私が購入した時のドルは110円だったので、今後100円台をウロチョロする可能性を考えると、リスクは少し大きいです。

万が一、この後円高が進み、ドルが100円とかになっちゃったら・・・、と思うと、夜も眠れません（ウソ）。

このファンドは円高が下落要因の一つになるので、心配な方は、「為替ヘッジあり」を選ぶのもいいかもしれませんね。

購入時に1ドル100円を切るような円高だった場合は、もしかしてその後1ドル110円とかの円安傾向に移行する事を考えると、、ヘッジなしにするのも面白いかもしれませんよ。

分配金の予想提示型とは？？

さて、多くのテーマ型の投資信託は、その運用結果により、「分配金」というものが支払われます。

イメージとしては、株で言う所の「配当金」みたいなものですね。

分配金は、「受け取り型」と「再投資型」に設定できます。

「受け取り型」は、その名の如く、分配金が支払われたらそのままお小遣いの様に口座に入金されるもの。

「再投資型」は、分配金を自動的に同じファンドに再投資させる方法です。

この時は売買手数料が必要ないので、結構お得にファンドを買い増しする事ができ、次回の分配金は、殖えたファンドの口数に対して分配金が支払われます。

個人的な意見ですが、これから建設的に資産を増やそうと考えている人は、再投資型にしておくと複利効果で大きなリターンが期待できるので、迷っているなら再投資にしておくといいかなと思います。

逆に、ある程度の資産形成ができていて、積極的に殖やす必要がなくなっているなら、お小遣いの様にもらえる分配金は、不労所得として最適ですよね。

さて、ここまで夢の膨らむ話をしましたが、分配金は、必ず利益から支払われるわけではありませんし、ファンドの成績によっては分配金が出ない時もあります。

（そもそも、分配金のないファンドもあります）

そして、「毎月分配型」となると、何が何でも分配金を出さねばならず、ファンドの運用がうまくいっていなくても、とにかく分配金が支払われます。

分配金は決算時の基準価額と個別元本と照らし合わせて支払われますので、人によっては、元本を切り崩して支払われる「特別分配金」となる可能性があります。

普通分配金は元本は減りませんが（まさに「お小遣い」！高額の利息のようなものです）、特別分配金の場合は元本を切り崩して支払われますので、分配金を受取型にしていた場合は、その分目減りし、評価額は下がります。

分配金は貰っているので計算すればトントンな場合もありますが、気づけは資産が半分になっていたという事もありえます。

ちょっと怖い気もしますが、再投資の複利効果と昨年のAIファンドの運用成績を加味して、私が今回購入したのは「予想分配金提示型」というタイプのものです。

「予想分配金提示型」とは、「決算日に基準価額が〇円だったら分配金をいくら支払います」という決まり事を目論見書などに記しておき、それに準じて分配金が支払われるシステムで、最近よく耳にすることが多くなってきた気がします。

私が持っているAIは、決算日に基準価額が11,000円未満の場合は分配金は支払われず、それ以上の額になると段階的に支払われる分配金の額が上がっていき、14,000円以上の場合は500円になります。

500円はかなり高額な分配金となりますが、ここ数カ月は、ずっと500円を維持している事もあり、「グローバルAI」は、今非常に人気のあるファンドとなっています。

という事で、グローバルAIファンドの収支報告

という事で、「グローバルAIファンド」、直近2021年8月の分配金は500円だったのですが、見事に特別分配金となってしまいました・・。

右下にある元本をご覧ください。

分配金の分、額が下がっています・・・。

7月は、特別分配金と普通分配金が混在した状況でした。

一般の口座の場合、分配金は利益となるので受け取りにもしっかり税金がかかるのですが、特別分配金の場合は元本の切り崩しとなるため、税金は引かれません。

私はこのファンドに100万円位入れているのですが、今回支払われた40,219円は、そのまま再投資に使われています。

税金を取られない分、多く再投資できるのは救いですね。

一応このファンドも、購入時には基準価額は上がっていて、買ったばかりの6月の分配金は、普通分配となっています。

この時は買ったばかりで投資金額は60万円位ですが、がっつり税金引かれてますね・・。

この後、気を良くした私は、更に買い増しをして投資額は100万円となっています。

私は結構人気が出ちゃってからこのファンドを買っていますが、2年前位にファンドが開始された時は10,000円位だったので、その時購入した人はまだまだ利益が出ていますから、全然余裕でしょうね。

特に、昨年はアメリカバブルで、分配金を再投資していた人は1年で資産が倍近くになりましたから、笑いが止まらなかったでしょう。

私みたいな一般ピープルは、そうやって、ちょっと時期を逃して乗り遅れるんですよ。

とはいえ、このファンドも開始当初は分配金が200円だったり出ない時もありました。

コロナショックの時の基準価額（決算時）は、なんと10,000円を切っています。

その後、金融緩和などによりバブルが起きての今がありって感じです。

不安な部分もありますが、分配金を再投資にしておくと、特別分配金だったとしても下がった金額で再投資をしてくれるので、平均取得金額は下がりますから、大きな〇〇ショックとかでも無い限り、何とかなるかなと思っています。

8月の分配金は特別分配となり、資産の評価額もマイナスとなっていますが、2021年9月の時点ではプラスと、若干息を吹き返しています。

初めて買った翌日には、プラス3万円の評価額が、3カ月後にはマイナス3万。

そして今、プラス1万円とかですか？？

投資信託のくせに、価格の変動幅が大きくて疲れます。

それではまた。

こんにちは。

先日、10年近く持っていた投資信託を売却しました。

「ダイワ・グローバルREITオープン～世界の街並み～」という、世界の不動産に投資するタイプの投資信託で、分配金が毎月出るものです。

俗に「リート」とか呼ばれるやつですね。

「世界の街並み」なんて愛称つきで、その昔は投資雑誌でもおススメに載るくらいの派手めなファンドだったのですが、今は本当人気ないです。

ファンド自体は無期限なので、償還されたわけでもなく、分配金もここ数年はずっと普通分配だったので、特に売る理由も無かったのですが、私は結局利益を確定する事にしたのです。

「グローバルリートオープン」の投資結果と経緯

一度買ったらほぼ放置。

買ったばかりの時はマメにチェックもするけれど、結局飽きて、証券口座のマイページにもログインすらしない日々が続く私のスタイル。

取り敢えず、マイナスではないし、銀行預金よりはマシかという感じで、ろくに報告書もチェックしないのですが、ある日、気が付いたのです。

以前は50円（いい時で100円）だった分配金が、気づけはずっと10円になってしまっていた事を・・。

う～ん、分配金を再投資していたから順調に殖えていると思っていたけど、ここはひとつ、乗り換えてみるかな・・。

と、よこしまな考え・・。

という事で、「ダイワ・グローバルリートオープン」を、元手320,000円から分配金を再投資し、10年近く持ち続けて得られた結果がこちら。

なんと・・！

しょぼいと言いながらも、投資金額320,000円が、801,582円に！！

分配金再投資の複利効果で資産は2.5倍に増えていました。

（上部の空欄3つは最近購入したばかりのファンドです。今回は銘柄を伏せさせていただきます。）

特に積立をしていた訳でもなく、買い増しもしていません。

32万で買って、それっきりです。

分配金を再投資型にしておくと、自動的に同じファンドに再投資されます。

イメージとしては、分配金で毎月積み立て投資している感じですね。

普通分配金の場合はそのまま持っている口数が増え、次の分配金は、その増えた口数に対して分配が行われます。

分配金が特別分配金だった場合は元本からの取り崩しとなり、元本は目減りしますが、取り崩したお金は結局再投資されるので、目減りは最小限で済むという事になります。

ところで、先ほどの画像をもう一度ご覧下さい。

一番下の欄は、大和のグローバルリートと同時期に同じくらいの金額で購入し、やはり分配金を再投資した「高格付け豪ドル債オープン」というファンドです。

同じくらいの金額で、同じ期間持っていたのに、結果が全く違いますね・・。

これも、この間整理してもうないですが、「損切り」とならなかっただけマシだというべきでしょうか・・。

豪ドルには色々やられてます・・。

で、念のため、こちらが取引の報告書です。

え～と、所々消してありますが、こちらが源泉徴収のお知らせです。

分配金を再投資し続けた結果、私が持っている元本は、320,000円から、659,065円に増えたようです。

で、基準価額が上がった事による利益が142,517円。

ここに、税金がかかり、28,951円引かれます。

私は、「売却額ー取得金額」が利益となり、それに税金がかかるのかと思って凄くブルーになっていたのですが、利益の計算方法はそうではなく、単純に元本の額と基準価額の差で計算されるみたいでほっとしました。

今回は税金だけで10万円以上持っていかれるの？？！

とか思っていたんですよね・・。

これまで、投資信託と言えば損切りしたものか、NISAで持っていたものしかなかったので、よく知りませんでした。

知らないまま投資を続けるのもアレですが、もう、ラッキーだこれ。

チャートで振り返る投資信託の10年史

と、ここまで利益が出た景気のいい話を書いてきましたが、ダイワのグローバルリートオープンは、2005年から売り出されたファンドです。

今の結果だけ見ると安定して利益を出しているように見えるこのファンドも、10年超えの期間には、色々ありました。

ここで、チャートとともに、2005年からの動きを振り返ってみます。

こちらは、「ダイワグローバルリートオープン～世界の街並み～」の、直近10年のチャートです。

最盛期は2014年の5,232円。
2014年は、たしかNISAが開始された年。

それまでの減税措置が終了し、皆新たな減税（正しくは非課税）措置に、飲めや歌えの大騒ぎって感じです。

しかし、基準価額だけ見れば、2019年（これは、コロナショックの時と思われる）には、最盛期の半額になるという悲しき事態・・。

その後、緩やかに上昇し、今はコロナバブル（？）もあってか、少し戻して基準価額は3,684円となっています。

分配金は、2019年12月からずっと、10円です。

どう見ても『損してるだろ』と言う悲しきチャートではありますが、比較的動きは地味に緩やかにも感じます。

しかし、このファンドが設定されたのは2005年。

ここで、設定来のチャートをご覧ください。

こちらです。

はい、こちら、衝撃の滝つぼが見られる、「ダイワグローバルリートオープン」設定来からのチャートです。

直近10年のチャートは一般的な波のものでしたが、設定来から確認すると、こうなります。

衝撃のナイアガラ・・・。

そうです、ナイアガラの滝つぼは2007年。

サブプライム問題があった年です。

このファンドは、主にアメリカのリート（不動産）に投資するものだったので、もろにあおりを受けている形になっています。

ご存知の通り、サブプライム問題は、この後リーマンショックへとつながり、基準価額は最高値の14,110円を最後に、現在は3000円台で低迷しています。

まぁ、それでも、このファンドは分配金を再投資して粘り強く持っていれば、設定来から2.5倍になった言ってみれば優秀なファンドでもあるのですが、2006年に買って、2008年あたりに損切りした人は、資産が半分以下になっているはずです。

また、分配金を受取型にしていた人も、特別分配金が続いて、苦い思いをしたことでしょう。

私は、幸いにも、リーマンショックで全く殖えない銀行預金に嫌気がさして投資を始めたクチなので、このナイアガラは経験していないのですが、投資信託は買った瞬間からマイナスになるという経験を幾度となくしています。

分配金調整ありとなしのチャートを比べてみる

それでは最後、こちらのチャートをご覧ください。

こちらは、「ダイワアセットマネジメント」が公開している、設定来のチャートです。

黄色い山が、純資産の移り変わり（純資産が少なくなると十分な運用ができなくなるため、その投資信託の運用成績も悪くなると言われる）。

2色の折れ線グラフが、分配金を受取にした場合と再投資にした場合の基準価額の違いを表すグラフです。

濃い青の線が、分配金を再投資にした場合の基準価額の移り変わりです。

基準価額自体は右肩下がりとなり、2009年辺りは何をどうやってもマイナスの元本割れですが、分配金を再投資にして粘った結果持っている口数が増え、その後普通分配が続いたことにより、サブプライム・リーマンショックがあったにもかかわらず、結果的には大きくプラスとなるという曲線を描いています。

2011年に純資産が爆発的に増えていますが、この年は、忘れもしない東日本大震災があった年であり、1ドル75円になった年。

そして、ビンラディン氏が処刑されたり、「アラブの春」と呼ばれる事が起こった年であり、北朝鮮の総書記が逝去した年でもあります。

確か、この辺でオリンピックがブラジルに決まり、ブラジルのファンドが増えたり、ネット銀行の開設ラッシュがあったり、気軽に始められる外貨預金みたいなキャッチコピーが見られるようになったのもこの頃だったと記憶しています。

純資産が増えた要因は分かりかねますが、私もこの辺りで初投資を始めたので、もしかして、私のような人が増えたのも、要因のひとつではあるかもしれないですね。

確かに、1ドル75円と聞いて、「何かしなくちゃ勿体ない！！」とは思いましたから。

しかし、一旦純資産が増えたものの、思うような運用成績とならなかったためか、撤退する人が続出したと思われます。

今日の記事は、結果的に大きくプラスになったファンドの実例を書いていますが、これはあくまでも結果であって、「いつ買ってもマイナス」とか「資産が半分になったまま償還された」という投資信託なんて沢山あります。

実際、今日の記事にもしましたが、同時期に購入し、同期間持っていた「高格付け豪ドル債オープン」は、全くと言っていいほど殖えてません。

いや、マイナスにならなかっただけよかったというべきか・・。

で、結果としては、今回はたまたまのラッキーパンチだったというだけです。

プラスで終えられたのは、ファンドマネージャーのお力の賜物とでも書いておきますか。

結果論ですが、毎月分配型は再投資がおススメ

そんなわけでまとめです。

私は以前、とあるファンドを、お小遣い代わりに分配金を受け取りにして数年運用していました。

買った時期も、ファンドの選定も成績もよくないものでしたが、毎回出される分配金は「特別分配金」。

で、目減りしていく元本。

分配金に関しても、お小遣いにもならなかった位で、そのまま損切りを決めたという、凄く苦い思い出が残っています。

この事は、私の投資への見通しの甘さや勉強不足を如実に表す出来事であり、今でも「高い勉強代」として、心に刻まれている出来事です。

処分したファンドは、ひとつだけではありませんでしたからね。

結局、私が導き出した答えは「分配金は再投資にする」という事。

豪ドル債の方ではあまり結果が出なかったけれど、お陰でマイナスにはならずに済んでいます。

「世界の街並み」に関しては、複利効果が功を奏して大きくプラス。

複利効果というものが、ここまでのものとは思っていませんでした。

毎月分配型の投資信託に数百～数千万円入れ、毎月受け取る分配金をお小遣いとして楽しみにしている方も多いと思いますが、元本が減ったら貯金から切り崩しているのと同じです。

資産形成のことを考えるなら、分配金は再投資にしておいた方がいいと思いますよ。

最後となりますが、投資は自己責任ですが、リスクを理解して余剰資金で投資を始める事はとてもいい事かと思います。

でも、「必ず儲かる」や、「投資しない人は情弱」みたいな発信や『あの人が言っているから大丈夫』とつられてみたり、投資雑誌の人気商品を過信せず、自分の目で見て決めて下さい。

それではまた。

超久しぶりに投資信託を買いました。

といっても、つい最近、上場投信TOPIXブル2倍などというギャンブルチックなものを買って、NISA枠も使い切ってしまい、むせび泣いてる毎日ですが、とりあえず、買いました。

動画に騙されないで！投資はリスクを考慮して！

最近、何だか分かりませんが、「積み立てNISAはすごい！」みたいな動画がよく流れてきます。

念の為付け加えときますが、積立NISAって、積み立て口座の名前というか、種類であって、決してファンドの名前じゃありませんからね！

話は戻ります。

私は、一般NISA枠を使っているので積み立てNISAはできないのですが、どの動画もこぞって「積み立てNISAは超儲かる」みたいな発信をしています。

確かに、殖えない銀行預金なら、リスクを取って投資を始める事に反対はしません。

実際に、着実に殖えているファンドもあります。

ただ、どの動画も毎年7％や10％などの、夢のような複利計算でのシミュレートばかり。

しかも、元本割れのリスクについては一切触れていない。

ちょっとね、年利10パーセントを毎年なんて、プロでも無理レベルなのに、素人がそれを20年も成果を出し続けるのって、無理ですよ？？

そりゃ、アピールとしては、年利10パーセントで増えていくシミュレーションの方が、効果があるでしょうよ。

でも、絶対儲かるみたいな発信の仕方って、どうなんでしょうね？？

積み立てという響きからか、投資信託という安心感からか、コメント欄を読むと、損をする可能性があるって思っている人の存在は、ほんの僅か・・。

年利10パーセントにも、全く疑問を持たない人も多数・・。

発信者の言葉を鵜呑みにしてしまう層が多い場所での発信は、狩場としては、とっても美味しいでしょうねぇ？？

確かに、長期的に見れば、多少の浮き沈みがあっても、増えていく可能性の高いものが、投資信託には多いです。

でも、資産が半分になってしまったものや、10年ずっと、どこで買ってもマイナスなんていうファンドだってたっくさんあるんです。

前にも書いたことがあるけれど、長い年月投資していれば、バブルがはじけたりリーマンショックがあったり、大きな地震があったり、株が大暴落したり、通貨がめっちゃくちゃになったり、戦争があったりなんて、あたりまえにあるんです。

どれがあっても困るけど、その時、ファンドの価値が半分になってしまったり、続けていくことができなくて、マイナスのまま償還されることが決まっちゃったりすることだってあるんですよ。

だから、投資はあくまでもリスクを考慮して、使う予定のあるお金や、無くなったら死ぬしかないお金を突っ込むものではないのです。

投資に使うお金は、すぐに使う予定のないお金や、投資分と割り切って運用するお金、半分になっても泣くくらいのお金を使ってください。

くれぐれも、耳触りの良い言葉しか発しない発信者の言葉を妄信せずに、自分で考えて投資をして下さい。

昔損をした投資信託を見に行ってみた

と、偉そうに書いていますが、私も赤字のまま損切りしたファンドなんて、いくつもあります。

始めはね、プロが運用するから安心の言葉を妄信し、投資信託から訳も分からず投資を始めました。

為替リスクは知っていたけど、差益分で儲かると思って、新興国のハイイールドに手を出したこともあります。

で、結果は散々。

当時は毎月分配型が大人気で、私もご多分に漏れずそれらを買い、受け取りを半分、再投資半分にしていました。

しかし、成績マイナスのまま、特別分配金を受け取り、減っていく元本。

毎日マイページを見ては、青色吐息ですよ。

で、ある日、これではいかんと、投資信託を整理する事にしたんです。

分配金を受取型にしていたものは、全て処分しましたよ。

その後は、成績のいい投資信託を数本残して、株へシフトチェンジしました。

株も価格の上下が激しいけれど、持っている会社を応援できる楽しさとか、元本の取り崩しなく頂ける配当金とか、嬉し恥ずかし株主優待とか、損をしているゴミ株もあるけれど、今はそこそこ楽しい投資生活を送っています。

で、最近、以前投資して痛い目をみた、そのファンドまだあるのかなと思って見に行ったら、まだ元気に運用されていました。

おお、もう10年位昔の話だけど、頑張ってるねぇ！！

で、成績は・・・？？？と見てみたら・・。

全て・・・、なかなかすさまじいものがありました・・。

あの時売っておいてよかった・・。

投資は自己責任だし、リスクを承知の上での購入ですから、恨み言はちょっとしかありません。

当時不勉強だった自分を恨むまでです。

で、何が言いたいのかというと、元本が割れる可能性のあるものは、元本が割れる事を常に念頭に置いて行動をするべきです。

知らない間に殖えているという妄想だけが先走り、損をする事などみじんも想像できないうちは、投資はするべきではありません。

あ、損をするのも勉強代だと思ってトライする分には大賛成ですよ！

是非一緒にやりましょう。

貯まった配当金とFXの利益で久々に投資信託を買ってみた！分配金再投資！

そんなこんなで脅かすような文章でしたが、積み立て投資は、メンテナンスをしつつ強いメンタルを持っていれば、長期的にプラスになる可能性は高い投資方法です。

ただ、積み立てって、合う合わないがあるんですよね。

それに、償還日が決まっているものは、その直前に何があるか分からない。

私は積み立ては性に合わないのでいつもスポット買いをしていますが、気づいてみれば、放置していた株の配当金がちょっぴり貯まっていたので、FXの資金を引き出し、それを足して久々に投資信託を買ってみました。

痛い目をみた記憶しかない投資信託ですが、証券会社のマイページをじっくり見てみたら、残しておいた投資信託が、8年で2.5倍になっていたんですよ。

それは、分配金が毎月出るタイプだったんですが、私は複利効果を期待して再投資にしていました。

毎月分配型であれば、分配金で毎月積み立ての様にファンドが買い足されます。

すると、元本の口数が増えます。

元本が増えればそこにまた分配金が出るので、スムーズにいけば、雪だるま式にファンドが増える仕組みです。

で、そのファンドはアメリカの不動産に投資するタイプのもので今は全く人気がないんですが、当時ドルが80円だった事もあって、ここ数年はちょっとだけ成績がいいのです。

ファンドの立ち上げから10年以上経つのに、掲示板でも2件しか書き込みのない位人気のない銘柄ですが、分配金再投資で放置していた結果、2.5倍になっていたのです。

やったぁ。

複利効果、恐るべし・・。

これだけ聞くと大金持ちっぽいですが、そもそも大金を入れてないので、2.5倍と言っても大したことはありません。

しかし、結果は結果。

正直、このファンドも、始めの2年位は、ずっとマイナス運用で、損切りを考えていたものだったんですよ。

まぁ、こんな事もあって、この間ちょっと面白そうな投資信託があったので、買ってみました。

今度はちゃんと、目論見書も読みました。

積み立ては性に合わないけれど、毎月分配金が出るタイプなので、再投資なら基準価額が落ちてもなんとか大丈夫かなと思って。

くれぐれも、投資はリスクを考慮してトライしてください

最近の話題と言えば、カナダドルを売った事。

性懲りもなくトルコリラを買って持ち続けているという事。

FXの利益と配当金を合わせて、投資信託を買った事。

動画の配信者が、耳触りのいい事ばかりいう事が気に食わない。

という事でしょうか。

投資のリスクや始め方、どんなファンドがあって、何を目的として何に投資しているのか、こういった事は全てオープンにされています。

証券会社のHPでも見ることができるし、金融庁のHPでも色々な事を知ることができます。

私だって素人ですが、都合のいい事ばかりを信じないで、成績が右肩下がりのファンドも多くある事も頭に入れて投資をして欲しいと思います。

それではまた。