我が家はauユーザーなので、クレジットカードも、au PAYクレジットカードのゴールドにしています。

私は夫の家族会員なんですが、au PAYのゴールドカードは、家族会員は1枚まで無料です。

ゴールドにしておくと、携帯料金のポイントバックやクレジットの還元で年会費を大きくカバーできるので、数年前にゴールドカードに入会しました。

で、2023年9月より、auが新プランを始めたので、早速プラン変更したのですが・・。

こちら↓のプランに変更。

auマネ活プランは家族カードでも特典をもらえるの？？2023年9月から、auの新プランが始まっています。auユーザーかつ、au PAYゴールドカードを持ち、その利用が多い人や、au株コム…

そんな訳で、ついに夫にも証券口座を作らせたが・・・。

と言うことで、1年限りだけど、携帯料金の20%がポイントバック（ポイントは本会員につく。私の分も夫のポイントだ）されるマネ活プランに加入。

私は、じぶん銀行の口座もau株コムの口座も持っているので変更手続きだけだったのですが、遂に夫にも、証券口座が開設されました。

顔写真とかちょっと面倒でしたが、もう、本当、あっという間に開設できた・・。

今後しばらくは、ポイントでS＆Pとかオルカンを買わせる予定です。

因みに、これまでも夫のポンタには、少なくとも月2,000円程度は入ってきていたようですが、それは、全て夫の小遣いとなり、ビールなどに変わっていました。
しかし、今後は投資に利用しようと考えた、2023年秋。

来年からは新NISAとなるけれど、取り敢えず現行のNISA口座を開設っと・・。

余談ですが、今年NISA口座を作っておけば、来年の新口座を作る必要はなく、今口座がある会社で自動的に新口座が設定されます。

2024年からの新NISAでは、積立とその他（株やその他の投資信託など）両方できるけれど、現行NISAでは、どちらか一つしか選べません。

私は株式売買をメインに投資しているので、もちろん一般NISAにしています。

と言うか、NISAが始まった当初は、積立はなかったので、自動的に一般です。

以来、ずっと一般ですが・・。

で、夫の方は新規の口座開設だから、積立か一般、どちらか選ばないといけない・・。

その時、私は

今年もあと2ヶ月しかないし、適当に積立でいいか、ポイントつくし・・。

（マネ活プランは、クレカ積立にも1%のポイントバックがある）

て感じで、気軽に積立を選択し、夫に勧めて口座を作らせました。

して、これが大失敗だったと気づくまでに、1日・・。

・・・、1%のポイントバックに誘導され、やってしまった積立設定・・。

積み立てたいなら2024年からでいいし、あと2ヶ月なら、十分株に投資できた！！！

投資のやり方は人それぞれですし、個別株はやらない人もいるでしょうから、「これが失敗！」て事もないでしょうけど、私は今、夫の現行NISAを積立にしてしまったことに、ものっすごく後悔しています。

理由はこうです・・。

積立なら、全然2024年1月から始めればいい話。

それよりも、値上がり幅が取れて、優待も配当もある個別株を、夫のNISA口座で買うべきだった・・。

今年もあと2ヶ月と言っても、まだ2ヶ月もあった。

まだまだ、株や有望な投資信託を買うチャンスは残っていたのに・・。

そう、だって、私のNISAの枠はもう、一杯なんだもん！！

そうなんです。

2023年の、私のNISA口座はもういっぱい。

これ以上投資するなら、税金のかかる特定口座。

対して、夫のNISA口座は空っぽで、120万まで枠が残っている・・。

そう、この場合の非課税口座は、個別株、または投資信託の一括購入に使うべきだったのです。

個人的には、長期でリターンを狙う投資信託よりも、配当や優待も楽しめる個別株です・・。

積立なんて、来年のNISAから始めれば十分なんですよっ。

こう書くと、「個別株こそ来年からでいいじゃん。」という人もいるかもしれません。

でもっ、私は違うんですっ！

たった1%のポイントバックより、数千円〜数万円の配当や、楽しい優待を、非課税でもらいたいんです。

新NISAでも個別株は買えるけど、2023年の非課税投資枠を、もっと有効に使うべきだった・・。

私は・・泣いた・・。

投資に絶対はないし、ここで個別株を買ったからって必ず利益があるとも限らないけど、2023年、今年一番後悔した、私の出来事でした。

2023年もあともう少し。

来年始まる新NISA口座獲得のため、証券各社は色々なキャンペーンを行っています。

マネ活プランもその一つだと思いますが、駆け込みで自分またはパートナーの口座を開設する人は、一旦立ち止まって、自分に有利な運用をしてくださいね。

現行NISAも、あと2ヶ月あります。

私みたいに適当に開設しちゃうと、「しまった！！」ってなるので注意w。

尚、夫の口座は夫のものであり、夫が夫のお金で運用します。

私は、家計が一緒であるパートナーとして、夫にアドバイスしているだけなんで、誤解ないようお願いします。

それではまた。

え〜ん！！

く・・、悔しい〜〜！

こんにちは、かたせうみです。

本日、自宅に証券会社から「ロールオーバーのお知らせ」なるものが届きました。

２０１４年に始めたＮＩＳＡで買った商品が、５年経過するからです。

ＮＩＳＡを始めたときにはそんな事謳ってなくて、そのまま課税口座にスライドされると思ってたけど、もう一回ＮＩＳＡに入れることもできるみたいですね～。

今日は、その内容を記事にしました。

さて、どうしようかな。

ＮＩＳＡとは？

「ＮＩＳＡ」とは、簡単に言うと、株や投資信託等の新規投資額が、年間１２０万円までなら 利益が非課税になるという、お得な専用口座の事です。

この制度は２０１４年から始まり、非課税期間は５年間です。

少額投資の為の非課税制度らしいですが、一般人からしたら、投資で１２０万はなかなか大金です。

しかも、利益が非課税になるという事は、もしも、１２０万で購入した株が、５年の間にテンバガー（投資したものが１０倍になるという、投資家の夢）を達成したら、１２００万ですから、利益は・・・、え～と、１０８０万円？

１０８０万円の売却益が非課税になるという事ですね、わぁ～お！

そんなうまい話はなかなかありませんが、私は実際に短期間で１０倍になった株をいくつか知っています。

そして、これが課税口座なら、利益の約２０パーセントの税金が課せられてしまうんです。

と、いう所で、私も時流に乗って、２０１４年にもともと持ってた課税口座の他に、ＮＩＳＡ口座を開設してチマチマ株を買ったりしてました。

その株等が、今年の１２月末で５年を迎えることになったので、この度のご案内が来たんですね～。

ＮＩＳＡ開始当初に口座を開設して投資を始めた人は、２０１８年の１２月末が、満了日です。

「ＮＩＳＡ」は、２０２３年までの措置ですが、その後2階建てとなり、一先ず制度は存続します。

（詳しくは、金融庁のHP等でご確認ください。）

ＮＩＳＡで持っていた株や投資信託が、５年過ぎたらどうするか

ＮＩＳＡ投資後、５年経過時に金融商品をどうするかというのは、人それぞれですが、大きく分けると以下のようなパターンになると思われます。

１、そのままＮＩＳＡでロールオーバーする

持ってる商品の一部、または全てをもう一度ＮＩＳＡに入れるやり方。

ＮＩＳＡの非課税枠は年間１２０万円ですが、ロールオーバー時のみ、そのリミッターがなくなります。

移行できる資産に上限額はないので、資産の評価額が１２０万円を大幅に上回っていても移行が可能です。

前途有望な商品なら、これは結構おいしいですね。

やっぱり、何といっても非課税ですから、『とりあえず、もうあと５年考えましょう。』という感じですか？

これからもっと値段が上がるかもしれないし、高くなったらその時売ればいいや♡

そうでなくとも、当面の売却予定がなければ、そのままＮＩＳＡに入れておくのはひとつの手ですよね。

５年のうちに１０倍になるかもしれないし、うひひ。

と、捕らぬ狸の皮算用。

この場合、もう一度ＮＩＳＡに入れる旨を、証券会社に届けなければいけません。

ロールオーバーをするときの注意点

ロールオーバーする時は、繰越のような感覚ですが、実際は翌年の非課税枠を使って、新規に投資する扱いになります。

ですから、ロールオーバーする金額によっては、翌年ＮＩＳＡで新たに投資が出来なくなる可能性もあります。

１２０万を超える資産を移行させた場合、非課税枠を使い切ってしまいますから、次年はＮＩＳＡが使えません。

どうしても買いたい商品があるときは、ＮＩＳＡ口座ではなく、課税口座を利用することになります。

NISAの概要 ： 金融庁

他にも、損益通算が出来ないとかありますが、割愛します。

（損益通算とは、投資で損失を出した場合、確定申告して利益と差し引いてもらうとういう、税金を安くするための方法です。特定口座だと、証券会社でやってくれる場合もあります。）

２、ＮＩＳＡから課税口座に移す。 

特に証券会社に連絡しなければ、５年経過した商品は勝手に課税口座に移行されます。

もしも来年、ＮＩＳＡで大化けしそうな株を買う予定なら、非課税枠は空けておかないといけませんから、そういう時はロールオーバーしないで、課税口座に移行させたほうがいい時もあります。

売却益が出れば税金がとられますが、投資上限がないので、いくらでも買い増しできるし、売買は自由自在。

利益と損失の 相殺も可能です。

投資家さんたちの記事や掲示板を見てると『ＮＩＳＡは投資できる額が少ないから儲からない』みたいな文章を見かけますが、すごいな～としか言えない・・

課税口座に移すときの注意点

ここで、課税口座に移すときの注意点です。

上の説明で、「ロールオーバーする時は、ＮＩＳＡ口座に新規投資する扱いになる。」と書きましたが、課税口座に移す時も同じです。

もしも、ＮＩＳＡ口座で買った商品の評価額が下がっていたら、下がった評価額で新たに投資することになります。

そして、年月を経て価格が元に戻ったとしても・・・、それは利益とみなされます。

一般口座を利用する場合、利益という事は、売却時には、税金がかかるという事です。

・・・、なんか、納得いかない・・。

３、この際だから、売却しちゃってＦＸとかに投資！ 

ロールオーバーも、口座の移行もしないで売っちゃう！！

手元に残ったお金で、旅行に行くとか、貯金するとか、子供の学費とか・・。

現金にした分で、新しい株や投資信託を買う？

それとも・・思い切って、これを元手にＦＸや仮想通貨に投資を始める？？

運用成績が悪くない商品なら、貯金するよりは、ＮＩＳＡに置いておいた方がいい気はしますけどね・・。

じゃなければ売却して、もっと大きいリターンを狙うのもありですね。

期間を迎えたNISA口座の銘柄達・・。それで、私はというと・・・？

めでたく（？）5年を迎えた私のNISA口座。

それでですね、私はどうするかというと・・・・。

ロールオーバーですね、アナグマ戦法で。

と、いうのも、今我が家には新たな投資をする余裕がないので、来年のＮＩＳＡ枠を使う予定がないのです。

今回ロールオーバーするのは、「なとり」株と、某投資信託。

投資信託の方は、正直思ったほど好調でもないので、もうどうでもいいんですが、まぁ、運用成績が今はマイナスでないので、もう少しこのままでもいいかなと思っています。

「なとり」株は、全く売る気なし。

地味でぱっとしないけれど、優待はお酒のおつまみだし、配当は、預貯金するよりずっといい。

急成長のビジョンは見えませんが、最終的に売却する時に、取得金額より高くなっていればいいんです。

魚貝の高騰に負けず、頑張って頂戴。

それではまた。